Questions / réponses
- Comment améliorer le rendement de votre assurance-vie?
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En
choisissant un contrat multisupport. Ce type de contrat vous donne
accès à des investissements sur des actifs financiers tels que les
actions : vous pouvez donc espérer les rendements de la bourse ... mais
aussi les risques.
Si vous avez déjà un contrat :
- Mono-support ou fonds euro : vous pouvez le transférer en contrat multi supports
- Multi support :
vous pouvez changer la répartition de l'investissement à l'intérieur de
votre contrat, investir plus en actions et moins en fonds euro.
- Comment adhérer à un contrat d'assurance vie ?
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Remplissez la "demande d'adhésion" fournie par l'assureur ou par l'intermédiaire.
Vous recevrez ensuite les documents suivants :
- La notice d'information : détermine les obligations réciproques des parties comme les garanties, dates ou événements entraînant paiement du capital, modalités d'arbitrage, frais...
- Le certificat d'adhésion : résume les engagements qui vous lient à
l'assureur ainsi que les conditions d'adhésion : date d'effet, durée du
contrat, identité du souscripteur, valeur de rachat, désignation du bénéficiaire...
Le contrat prend effet dès
le versement de la première prime : à compter de cette date et dans les
30 jours qui suivent, vous pouvez résilier par simple lettre avec
accusé de réception.
- Comment alimenter votre contrat d'assurance vie ?
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Il existe différents modes de versement :
- Versements libres
- Versements d'un montant défini, à échéances régulières (versements programmés)
- Versement d'une prime unique
- Comment rédiger la clause bénéficiaire ?
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La clause bénéficiaire désigne la ou les personnes qui bénéficieront du capital lors de votre décès.
Vous pouvez désigner le(s) nom(s) ou la qualité du bénéficiaire (mon conjoint, mes enfants...).
La
clause bénéficiaire est modifiable à tout moment sous réserve qu'il n'y
ait pas de bénéficiaire acceptant. Un bénéficiaire devient "acceptant"
s'il écrit et dépose chez le notaire ou après de l'assureur un document
où il dit "accepter la clause de bénéficiaire de votre contrat
d'assurance vie". Dans ce cas son accord devra être demandé pour la
plupart des modifications.
Conservez la désignation secrète, c'est le seul moyen de garder la liberté de la modifier si nécessaire.
- Votre épargne assurance vie est-elle disponible ?
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Votre épargne est disponible à tout moment sous 4 formes :
- Rachat ou retrait total : il met fin au contrat.
-Rachat partiel : l'assureur vous verse du montant de votre contrat, votre contrat continue.
- Avance
: vous demandez à l'assureur de vous prêter une partie du capital (à la différence du retrait partiel qui peut être imposé, cela permet de ne pas payer d'impôts).
- Nantissement : vous donnez en garantie l'adhésion à un créancier.
- Que se passe t-il au terme du contrat ?
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Le contrat se termine dans 2 cas précis :
- En cas de vie de l'assuré : au terme prévu du contrat, le capital garanti peut être versé à l'assuré sous forme d'un capital ou d'une rente. La plupart des contrats peuvent être reconduits annuellement sans limite.
- Au moment du décès de l'assuré : le contrat cesse dès que l'assureur a connaissance du décès de l'assuré. Le capital ou la rente est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).
- Peut-on adhérer à plusieurs contrats d'assurance vie ?
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Bien sûr !
Détenir
plusieurs contrats d'assurance vie permet de désigner un ou plusieurs
bénéficiaires par contrat : cette approche permet ainsi de maîtriser
plus librement les sommes transmises aux différents bénéficiaires.
Cela
permet facilement d'adapter le profil de risque du contrat au
bénéficiaire : des contrats sans risque en fonds euros pour vos jeunes
enfants, un contrat plus dynamique pour un enfant plus âgé, qui
travaille et sur lequel vous pouvez prendre un peu plus de risque.
